五大行年报出炉:不良率齐降 去年约减员2.7万人

新政不断,去杠杆持续,工农中建交五大国有银行2018年日子过得如何?随着5大行年报出齐,现在可一探究竟。

从年报看,五大行盈利实现平稳较快增长,归属利润增速普遍在4%以上,农行的营收实现了11.46%的增长,同时资产质量逐渐改善,不良率下降,农行不良贷款余额和不良率实现“双降”。与此同时,净利息收入依旧是五大行主要收入来源,普遍营收占比在7成以上,有的近8成,且净利息收入均同比上升。而随着资管新规的出台,各家银行理财收入不同程度下滑,建行这方面收入下滑超4成。而随着房地产调控持续,四家大行的个人住房贷款增速较2017年继续回落,四家大行均降至20%以下。

“银行要保持利润稳步增长,息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。在多位业内人士看来,2019年商业银行资产质量有望继续保持平稳。不过,仍有风险值得注意。在董希淼看来,2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍然较大。

工行日赚8.16亿元 赚钱能力依旧称王

五大国有银行2018年共赚10088.3亿元,比2017年增长4.66%,日均赚27.6亿。其中,工行以2977亿元的净利润位居首位。

其中,工商银行2018年净利润2976.76亿元,同比增4.06%;建设银行2018年净利润2546.55亿元,同比增长5.11%;农业银行2018年度实现净利润2027.83亿元,同比增长5.09%;中国银行2018年净利润1800.86亿元,同比增4.45%。交通银行2018年度实现净利润736.3亿元,同比增长4.85%。

按照2018年365天来计算,工商银行日赚8.16亿元,领先其他银行,建设银行日赚6.98亿元,中国银行日赚4.93亿元,交通银行日赚2.02亿元。

利差依旧是几大行最主要收入来源,有的占比近8成

从营收看,农行营收增速最快。2018年全年,农行实现营业收入5986亿元,同比增长11.46%;工行营收增速次之,2018年工商银行营收7737.89亿元,同比增6.5%。2018年交行实现营业收入2126.54亿元,同比增长8.49%;建行实现营业收入6588.91亿元,同比增长5.99%;中行实现营业收入5041亿元,同比增长4.31%。

收入来源方面,工商银行利息净收入5725.18亿,同比增长9.7%,占总营收的73.98%。而非利息收入则下滑1.5%。农业银行利息净收入4777.6亿元,同比增长8.1%,占总营收的79.81%。中国银行利息净收入3597.06亿元,同比增长6.29%,占总营收的71.36%。建设银行利息净收入4862.78亿元,同比增长7.48%,占总营收的73.8%;交通银行利息净收入1309.08亿元,同比增长4.83%,占总营收的61.56%。

可以看出,利差依旧是它们的主要收入来源,且这块收入都在增长。几大行中,净利息营收占比最高的农业银行在年报中称,2018年,本行净利息收益率2.33%,净利差2.20%,均较2017年上升5个基点,主要是由于:(1)受市场环境等因素影响,信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;(2)本行持续优化大类生息资产结构,加大信贷投放和实体经济支持力度,高收益率的生息资产占比提升。

据报道,年报数据显示,2018年工农中建四大国有银行的净息差(NIM)普遍上升,利息收入仍是支撑大型银行净利润持续上行的动力所在。

五大行不良率均下降,多家银行“补血”忙

从资产质量看,五大行不良率均下降。其中,农业银行是五大行中唯一实现“双降”的银行。

农业银行年报显示,2018年不良贷款余额1900.02亿元,较2017年下降40.3亿元;不良率1.59%,较2017年下降0.22个百分点;工商银行、交通银行、建设银行、中国银行2018年的不良贷款率分别为1.52%、1.49%、1.46%、1.42%,分别较2017年下降0.03个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点、0.03个百分点。

2018年,多家银行运用优先股、二级资本债、永续债、定向增发等多种资本工具密集“补血”。从五大行的资本情况看,建行的资本充足情况在五大行中最高。

建行年报显示,2018年该行资本充足率17.19%,一级资本充足率14.42%,核心一级资本充足率13.83%。工行、农行、中行、交行的资本充足率分别为15.39%、15.12%、14.97%、14.37%,四家银行的一级资本充足率分别为13.45%、12.13%、12.27%、12.21%,四家银行核心一级资本充足率分别为12.98%、11.55%、11.41%、11.16%。

在业绩发布会上,农行、工行、中行也公布了今年的资本补充计划。其中,农行计划发行不超过1200亿减记型无固定期限资本债券,中行将发行700亿减记型合格二级资本工具、400亿减记型无固定期限资本债券,工行计划发行800亿永续债。

资管新规落地,建行理财产品业务收入降幅超4成

2018年4月27日,有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地,银行理财及其相关收入受到明显影响。

工行发布的2018年年报显示,2018年底,工行非保本理财规模为2.58万亿元,而在2017年工行非保本理财余额为2.67万亿元。较2017年,非保本理财规模下降了899.28亿元,同比下降3.4%。

农行年报显示,2018年农行非保本预期收益型产品余额8791.23亿元,而在2017年这一数据为13688.78亿元。“加快推动理财产品净值化转型,压降存续预期收益率型产品规模。净值型产品体系构建完善,净值型产品规模超过5000亿元。”农行在2018年年报中表示。

随着规模的萎缩,各家银行理财收入不同程度下滑。

建设银行理财产品业务收入111.13亿元,较2017年下降44.55%;2018年工行理财业务收入206亿元,同比小幅下降;农行代理业务手续费收入下降8.1%,主要是由于代客理财和代理保险业务收入减少;交通银行2018年年报显示,2018年该行管理类手续费收入为人民币125.24亿元,同比减少人民币24.24亿元,降幅16.22%,主要由于本集团理财产品收入减少。

中行年报显示,2018年集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%,在营业收入中的占比为17.30%。“主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。”年报解释。

目前,五大行理财子公司已相继获批。在业绩发布会上,各大行表示,尽快开业。但未来理财子公司如何和原有部门“相处”?

中行郑国雨在业绩发布会上表示,对于未来理财子公司和中行其他的一些资产管理机构,如中银基金、中银证券,定位上有所侧重。“理财子公司与基金公司、券商资管在适用的监管办法、经营范围和产品结构等方面,各有特点,应该说可以满足不同层次的风险偏好。”

工行副行长谭炯表示,工行在筹建子公司的同时,会保留总行的资产管理部,未来希望这块能够发挥“1+1>2”的协同效应,未来总行资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能。

个人住房贷款增速继续回落,四家大行均降至20%以下

据央行在今年1月公布的2018年数据,在房地产贷款方面,2018年末,人民币房地产贷款余额38.7万亿元,同比增长20%,增速比2017年末低0.9个百分点;全年增加6.45万亿元,占同期各项贷款增量的39.9%,比2017年水平低1.2个百分点。

从除了中行之外的四家大行的表现看(注:中行年报未公布房贷数据),2018年四家大行房贷增速较2016年、2017年继续回落。

据新京报此前两年的统计,2016年五大行个人住房贷款增幅均在30%左右;2017年,工行和农行的房贷增速在20%以上,分别同比增21.5%、22.5%。建设银行、中国银行、交通银行2017年房贷增速在15%以上,增幅分别为17.5%、17.5%、16.49%。

对比2017年年报,四家大行房贷增速放缓。

农行、工行房贷增幅均未超过17%。年报显示,农行个人住房贷款余额36605.74亿元,比2017年末增加5271.00亿元,较2017年末增长16.8%,主要是由于本行落实差异化住房信贷政策,积极支持居民合理自住购房需求;工商银行2018年年报显示,2018年个人住房贷款增加6512.72亿元,增长16.5%,主要是重点支持居民自住购房融资需求。

建设银行、交通银行增幅未超过13%。其中,建设银行个人住房贷款47535.95亿元,较2017年增加5405.28亿元,增幅12.83%;交通银行,集团个人住房按揭贷款余额达人民币10075.28亿元,较2017年末增长12.29%。

中行未公布具体的房贷数据,其2018年年报表示,继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。

可以预见的是,严控信贷仍将是房地产调控的重要内容,严防房地产风险也是监管部门2019年的重点工作。在今年两会期间,银保监会副主席王兆星表示,2019年银保监会仍将加强房地产贷款的监测,加强对投机性房地产贷款的严格控制,也要防止通过影子银行渠道的进入房地产,要保证房地产健康稳定发展,继续保障住房贷款的基本需要,也要对带有投资、投机性贷款严格控制,房地产金融是防范风险的重点领域。

五大行2018年减员2.67万人,农行占一半

受金融科技影响,部分银行发生银行减员。

据新京报此前的统计,2017年五大行员工较2016年减少2.7万人。其中,建设银行、农业银行员工减少9000人以上,工商银行员工减少超过8000人,交通银行2017年员工减少1316人。中国银行是五大行中唯一员工人数有所增加的银行,2017年该行增加员工2233人。

对比2017年,五大行的员工规模在2018年均出现了缩减。从总体缩减人数上看,2018年五大行缩减人员数目与2017年的2.7万人相当,2018年五大行员工共减少26730人。

其中,2018年农行在职员工总数473691人,较2017年末减少13616人。农行人员减少规模占据了五大行减员规模近一半。

建行也在2018年大幅减员,截至2018 年末,建设银行共有员工345971人,对比2017年的352621人,减少了6650人,减幅1.89%;2018年末,工行共有员工449296人,比2017年末减少3752人。

此外,中行、交通银行2018年减员规模均超1000人。

其中,2018年末,中国银行共有员工310119人,内地机构员工285797人。对比2017年,中国银行员工减少了1014人,内地机构员工较少了2409人;交通银行境内外行共计89542人,其中境内银行机构从业人员87090人,海外行当地员工2452人。对比2017年年报,交通银行境内外银行机构从业人员减少了1698人,境内银行机构从业人员减少了1816人。

【展望2019】

“银行业保持资产质量稳定的压力仍较大”

2019年包括五大行在内的中国银行业面临哪些挑战?

首先可以预见的是,随着资管新规等政策实施,银行业同业、理财等业务的规模和收入将在2019年进一步收缩。各大行如何应对?

“银行要保持利润稳步增长,息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说,息差水平提升主要取决于银行客户结构、风险偏好以及业务模式等因素,良好的资产负债配置能力和风险定价能力也是银行业努力的重点。在风险可控的前提下,银行将主动获取优质高收益资产,优化资产结构。同时,加强大额存单、同业拆借等各类负债工具的组合管理和动态调整,优化期限结构。此外,增强专业化、精细化的风险定价能力以及差异化的息差管理能力,进一步稳定净息差水平。

在多位业内人士看来,2019年商业银行资产质量有望继续保持平稳。不过,仍有风险值得注意。

“部分领域潜在风险的防控任务依然较重,并有可能对商业银行资产质量形成负面影响:债务率较高的房地产企业可能形成一定的风险;地方政府隐性债务存在一定风险隐患;债券违约可能引起的风险传导需要警惕;小微企业信用风险需加以关注。”交通银行首席经济学家连平指出。

董希淼持有类似的看法。在他看来,2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍然较大。“银行将需进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。需要更严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。”

此外,受监管达标要求、表外资产回表、子公司设立等影响,银行业资本补充压力显现。2019年,包括五大行在内的中国银行业仍将密集“补血”。(记者 侯润芳)

三部门发布13个新职业:含电子竞技员、无人机驾驶员

来源: 中国新闻网

据人社部网站消息,人社部、市场监管总局、统计局联合发布新职业信息,包括人工智能工程技术人员、物联网工程技术人员、大数据工程技术人员、云计算工程技术人员、数字化管理师、建筑信息模型技术员、电子竞技运营师、电子竞技员、无人机驾驶员、农业经理人、物联网安装调试员、工业机器人系统操作员、工业机器人系统运维员等13个新职业。

这是自2015年版国家职业分类大典颁布以来发布的首批新职业。人社部组织职业分类专家,严格按照新职业评审标准和程序,从有关申报单位提交的新职业建议中评选出来,经公示广泛征求社会各界意见后确定的。首批新职业主要集中在高新技术领域,具有以下几个特点:

产业结构的升级催生高端专业技术类新职业。当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,这对劳动者的科学文化素质和能力水平提出新的要求。近几年,随着我国人工智能、物联网、大数据和云计算的广泛运用,与此相关的高新技术产业成为我国经济新的增长点。对从业人员的需求大幅增长,形成相对稳定的从业人群。人工智能工程技术人员、物联网工程技术人员、大数据工程技术人员和云计算工程技术人员等4个专业技术类新职业应运而生。这些新职业属高新技术产业,以较高的专业技术知识和能力为支撑,从业人员普遍具有较高学历。

科技提升引发传统职业变迁。随着新兴技术的采用,传统的第一、第二产业越来越智能化。工业机器人替代生产流水线上简单劳动力的做法在部分地区得到推广,与机器人相关的生产、服务和培训企业蓬勃发展。工业机器人的大量使用,对工业机器人系统操作员和系统运维员的需求剧增,使其成为现代工业生产一线的新兴职业。随着无人机技术的成熟,利用无人机完成一些人类难以完成的高难险和有毒有害工作成为可能,通过无人机可以进行植保、测绘、摄影、高压线缆和农林巡视,无人机在物流等领域也拥有广阔的应用空间。大量无人机的使用,使无人机驾驶员成为名副其实的新兴职业。

信息化的广泛应用衍生新职业。信息化如同催化剂,使传统职业的职业活动内容发生变革,从而衍生出新职业,如:数字化管理师、建筑信息模型技术员。随着物联网在办公、住宅等领域得到广泛应用,信息化与现代制造业深度结合,物联网安装调试从业人员需求量激增。近几年,在国际赛事的推动下,基于计算机的竞技项目发展迅猛,电子竞技已成为巨大的新兴产业,电子竞技运营师和电子竞技员职业化势在必行。在农业领域,农民专业合作社等农业经济合作组织发展迅猛,从事农业生产组织、设备作业、技术支持、产品加工与销售等管理服务的人员需求旺盛,农业经理人应运而生。

国务院办公厅关于同意建立 疫苗管理部际联席会议制度的函


国务院办公厅关于同意建立

疫苗管理部际联席会议制度的函

国办函〔2019〕27号


市场监管总局:

你局关于建立疫苗管理部际联席会议制度的请示收悉。经国务院同意,现函复如下:

国务院同意建立由市场监管总局、国家卫生健康委、国家药监局牵头的疫苗管理部际联席会议制度。联席会议不刻制印章,不正式行文,请按照国务院有关文件精神认真组织开展工作。


附件:疫苗管理部际联席会议制度

国务院办公厅

2019年3月22日

(此件公开发布)



附件


疫苗管理部际联席会议制度

为加强部门间协调配合,进一步提升疫苗管理能力水平,形成权责清晰、运行高效的疫苗管理体系,经国务院同意,建立疫苗管理部际联席会议(以下简称联席会议)制度。

一、主要职能

在党中央、国务院领导下,统筹研究疫苗产业布局、行业规划、生产流通、质量安全、供应储备、预防接种、补偿赔偿等重大问题,加快推进疫苗技术创新、工艺优化和产业升级;定期分析疫苗安全形势,会商研判疫苗案件办理、信息发布,组织制定疫苗安全事件应急预案;提出加强和改进疫苗工作的意见,推进监管能力建设和监管方式创新;完成党中央、国务院交办的其他事项。

二、成员单位

联席会议由市场监管总局、国家卫生健康委、国家药监局、中央宣传部、中央编办、国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、公安部、司法部、财政部、人力资源社会保障部、国务院国资委组成,市场监管总局、国家卫生健康委、国家药监局为牵头单位。

联席会议由市场监管总局和国家卫生健康委主要负责同志担任召集人,国家药监局主要负责同志和国家卫生健康委分管负责同志担任副召集人,其他成员单位分管负责同志担任成员(名单附后)。联席会议成员因工作变动等原因需要调整的,由所在单位提出,联席会议确定。联席会议可根据工作需要调整成员单位,不再另行报国务院批准。

联席会议办公室设在国家药监局,承担联席会议日常工作,国家药监局副局长兼任办公室主任。联席会议设联络员,由各成员单位有关司局负责同志担任。

三、工作规则

联席会议根据工作需要定期或不定期召开会议,由召集人或召集人委托的副召集人主持。成员单位根据工作需要可以提出召开会议的建议。在全体会议之前,召开联络员会议,研究讨论联席会议议题和需提交联席会议议定的事项及其他有关事项。专题研究特定事项时,可邀请其他相关部门和专家参与。联席会议以纪要形式明确会议议定事项并印发有关方面,重大事项按程序报批。

四、工作要求

各成员单位要按照职责分工,深入研究疫苗管理工作有关问题,制定相关配套政策措施或提出政策措施建议;认真落实联席会议确定的工作任务和议定事项;加强沟通,密切配合,相互支持,形成合力,充分发挥联席会议作用,形成高效运行的工作机制。联席会议办公室要及时向各成员单位通报情况。


疫苗管理部际联席会议成员名单

召 集 人:张 茅  市场监管总局局长

马晓伟  国家卫生健康委主任

副召集人:李 利  国家药监局党组书记、副局长

焦 红  国家药监局局长

李 斌  国家卫生健康委副主任

成  员:郭卫民  中央宣传部部务会成员、国务院新闻办副主任

李章泽  中央编办副主任

连维良  国家发展改革委副主任

徐南平  科技部副部长

王江平  工业和信息化部副部长

孙力军  公安部副部长

赵大程  司法部副部长

程丽华  财政部副部长

汤 涛  人力资源社会保障部副部长

任洪斌  国务院国资委副主任

徐景和  国家药监局副局长

陈时飞  国家药监局副局长


李克强同新西兰总理阿德恩举行会谈

新华社北京4月1日电(记者潘洁)国务院总理李克强1日上午在人民大会堂同新西兰总理阿德恩举行会谈。

4月1日,国务院总理李克强在北京人民大会堂同新西兰总理阿德恩举行会谈。这是会谈前,李克强在人民大会堂北大厅为阿德恩举行欢迎仪式。 新华社记者申宏摄

李克强再次就新西兰前不久发生严重枪击事件造成重大人员伤亡向阿德恩表示诚挚慰问。阿德恩表示感谢。

李克强表示,中新关系保持平稳发展势头。双方秉持相互尊重、平等相待精神,不断增进政治互信,深化务实合作,扩大人文交流,寻找双方利益的最大公约数,推动中新全面战略伙伴关系不断向前发展。这不仅符合两国人民的根本利益,也有利于亚太地区的和平、稳定与繁荣。

李克强指出,中新合作一直走在中国同西方国家合作的前列,当前面临新的机遇。ag8.com|官方网站愿将“一带一路”倡议同新方发展战略对接,开拓思路、挖掘潜力,推动两国经贸合作发展,做大合作蛋糕。要为双方企业相互投资营造公平、公正、透明、便利、非歧视的营商环境。加快推进双边自贸协定升级谈判,推动两国经贸合作换挡升级。深化农牧业、财政、金融、税务、基础设施建设等领域合作,扩大旅游合作和人文交流。

李克强强调,当前国际形势正在经历深刻复杂变化。中新同为亚太地区有着独立外交传统、负责任的国家。ag8.com|官方网站愿同新方加强在多边机制内的沟通协调,共同支持基于规则的多边主义和多边贸易体制,应对气候变化等全球性问题,促进地区和世界的和平与发展。

阿德恩表示,新方高度重视新中关系。新西兰是西方国家中最早同新中国建交、最早同中方签署自贸协定的国家之一,坚定奉行一个中国政策。新方欢迎中国企业赴新投资,将为各国企业提供良好营商环境,不会歧视任何国家的任何企业。新方有独立自主的外交传统,在重大问题上将独立作出符合本国利益的决定。新方愿同中方加快工作节奏,推进自贸协定升级谈判,加强在应对气候变化、改革多边贸易体制问题上的合作,共同维护国际秩序和基于规则的多边贸易体制。

双方还就共同关心的国际地区问题交换了意见。

会谈后,两国总理共同见证双方税务、农业、财政金融、科研等领域合作协议的签署。双方发表了中新领导人关于气候变化问题的声明。

会谈前,李克强在人民大会堂北大厅为阿德恩举行欢迎仪式。

国务委员兼外交部长王毅,全国政协副主席、国家发展和改革委员会主任何立峰出席有关活动。





4月1日起铁路货运降价降费 预计年让利约60亿元

新华社北京3月31日电(记者齐中熙)记者从中国铁路总公司获悉,自4月1日起,铁路部门将下浮铁路货物运价,取消和降低部分货运收费,预计每年向广大货主和企业让利约60亿元,以实际行动落实中央决策部署,支持实体经济发展。

中国铁路总公司有关部门负责人介绍,根据国家有关部门通知,自4月1日起,下调铁路运输服务增值税税率,中国铁路总公司决定,同步对国铁运输的整车、零担、集装箱等货物运价相应下浮,取消翻卸车作业服务费等6项杂费,降低货车延期占用费等4项收费标准,主动将减税降费效应传递给下游企业。

该负责人表示,此次铁路货运降价降费,是继2017年以来铁路总公司连续采取一系列降费措施、累计降费200多亿元的基础上实施的又一次降费让利行动。7月1日起,铁路总公司还将采取降低专用线代运营代维护服务收费、自备车检修服务收费等措施。铁路部门将深入实施运输供给侧结构性改革,坚持以市场需求为导向,认真落实各项便民举措,优化货运产品结构,提升货运服务质量,更好地为经济社会发展提供可靠运输服务保障。